Какие банковские продукты бывают
Банковские продукты и услуги
ПЛАН
- Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг
- Основные виды банковских продуктов и услуг
- Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг
Литература
1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг
Реализация банковских продуктов и услуг - важнейший вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью банка и всех его служб является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличения рыночной доли.
В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковские универмаги с обслуживанием клиента с одного прилавка.
Диверсификация банковских операций привела к тому, что банки на Западе стали называть финансовыми универмагами. В США появились рекламные объявления американских банков следующего содержания: «Ваш банк - финансовое учреждение с полным набором необходимых вам продуктов и услуг».
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам, как сохранять старых клиентов, так и увеличивать их число за счет притока новых. Деятельность современных коммерческих банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, методы конкуренции и управления, расширяется ассортимент банковских операций.
Следует отметить, что широкий спектр банковских продуктов и услуг предлагают почти все банки США, Европы, Японии и ряда других стран, при этом перечень предоставляемых продуктов и услуг быстро растет. В связи с этим возрастает роль маркетинговой деятельности банка, содержание и цели которой существенно изменились в последние годы под влиянием усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.
Сегодня маркетинговая стратегия банка предполагает ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиента. Философия маркетинга качественно меняет отношения между банком и клиентом.
Банк - это кредитно - финансовый институт, предлагающий широкий спектр продуктов и услуг, прежде всего относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, и выполняющий многообразные функции по отношению к физическим и юридическим лицам.
Важным аспектом банковского маркетинга является определение конкретного банковского продукта и банковской услуги.
Банковский продукт - это банковский документ (или свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковских операций [6, с.158].
Банковскими продуктами являются векселя, чеки, банковские проценты, депозиты, сертификаты (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т.п.
Банковская услуга - это банковская операция по обслуживанию клиента.
Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли.
Так, банковский процент по депозитам есть банковский продукт, а его постоянная выплата представляет собой банковскую услугу. Открытие банковского счета - это продукт, а обслуживание по счету - услуга, но при этом и продукт и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных.
Следует, однако, подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга - вторичный.
2. Основные виды банковских продуктов и услуг
К основным видам банковских продуктов относятся:
- Валютные операции
Валютный обмен - это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.
- Коммерческие векселя и кредиты предприятиям
Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 - 20% всех операций коммерческих банков.
- Сберегательные депозиты
В целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит - это банковский продукт, а его обслуживание - банковская услуга.
- Хранение ценностей
Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, - банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.
- Кредиты правительству
Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.
- Депозиты до востребования (чековые счета)
Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.
- Потребительский кредит
Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.
Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.
К основным видам банковских услуг относят:
- Консультационные услуги
Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых деклараций и ведения бухгалтерского учета. Клиентам из числа юридических лиц оказываются услуги по проверке кредитоспособности их возможных новых контрагентов и помощь в оценке маркетинговых возможностей, как на национальном, так и на мировом рынке.
- Услуги по управлению потоками денежных средств
Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.
- Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами
Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами. В некоторых случаях банки поглощают существующие брокерские фирмы или приглашают брокера, который предлагает клиентам банка услуги по приобретению ценных бумаг в кредит.
- Инвестиционные банковские услуги
К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг - гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.
К инвестиционным услугам банков также относятся:
- поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
- финансирование приобретений других компаний;
- предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.
- Страховые услуги
Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.
- Финансовые услуги
Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.
Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов. Кроме того, широкое распространение на Западе получило управление пенсионными и благотворительными фондами.
Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.
Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.
Продажа пенсионных планов. Помимо трастового обслуживания, связанного с управлением планами обеспечения населения по старости, т.е. с аккумулированием и распределением выплат по пенсиям, банки продают частным лицам депозитные планы обеспечения по старости или болезни (известные также как сберегательные пенсионные счета) и распоряжаются этими депозитами, пока они не понадобятся лицам — собственникам планов [2, с. 192,153].
3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг
Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг - одно из направлений банковского маркетинга. Процесс разработки начинается с поиска идей новых продуктов, после чего из некоторого множества банк определяет для себя подходящие и разрабатывает замысел выбранной идеи, т.е. конкретные мероприятия по предоставлению данной услуги потребителю.
Основой создания и внедрения банковского продукта является удовлетворение каких-либо потребностей клиентов, поскольку потребитель приобретает не продукт как таковой, имеющий некий набор свойств, а его способность удовлетворять определенную потребность. Таким образом, эффективность деятельности банка зависит от того, в какой мере он может предоставить реальную выгоду клиенту, приобретающему данный банковский продукт. Разрабатывая какую-либо услугу, банк определяет набор ее свойств, позволяющих удовлетворить определенную потребность клиента.
На следующем этапе проводится анализ возможностей банка по внедрению данного продукта или услуги, изучение рынка их предложения с целью определения объемов сбыта, затрат и соответственно предполагаемой прибыли.
Определив свои возможности, банк начинает разработку нового продукта или услуги и переходит к конкретным действиям по их предоставлению клиентам (подготовка нормативных документов, обучение сотрудников, оформление банковских операций, способы предложения данной услуги и коммуникационная стратегия, при необходимости - разработка компьютерных программ и т.д.).
Испытание качества нового продукта или услуги обычно предполагает предложение ее ограниченному кругу клиентов банка с целью проверки их реакции на данный банковский продукт. Если новая услуга действительно отвечает всем требованиям клиента, то банк предлагает ее широкому кругу потенциальных и реальных клиентов.
При разработке и внедрении новых банковских продуктов и услуг банк определяет и анализирует структуру затрат и, следовательно, их цену.
Одной из задач банка является оптимизация структуры существующих банковских продуктов и услуг, которая должна быть сбалансирована в отношении, как их рентабельности, так и их разнообразия. Оптимальная структура позволяет банкам быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры.
Другая задача состоит в поддержании оптимального сочетания «старых» и «новых» банковских продуктов и услуг, т.е. баланса между уже существующими и только что разработанными банковскими продуктами.
При планировании комплекса продуктов и услуг банк учитывает не только потребности клиента, но и жизненный цикл банковского продукта или услуги, которые в своем развитии, как и всякий товар, проходят четыре стадии.
- Стадия внедрения банковского продукта или услуги, как правило, характеризуется неосведомленностью потребителя о данном виде и свойствах банковского продукта или услуги, медленным темпом сбыта, высокими затратами на маркетинг, относительно высокой их ценой.
- На стадии роста отмечается признание банковского продукта потребителями, рост спроса на него, усиление конкуренции, стабилизация затрат на маркетинг, снижение цены.
Именно в этот период банк для расширения сферы своего влияния осуществляет поиск новых рынков сбыта, осваивает новые рыночные сегменты, что позволяет ему получать максимальную прибыль.
- На стадии зрелости происходит замедление темпов роста сбыта банковского продукта, которое обусловлено либо изменением потребностей клиентов, либо появлением более совершенного банковского продукта - аналога, либо неспособностью банка противодействовать более сильным конкурентам.
Этот период характеризуется наиболее широким распространением данного банковского продукта, снижением объема прибыли, достижением его минимальной цены.
- Для стадии спада характерно уменьшение объемов сбыта,снижение рентабельности данного продукта или услуги, а в ряде случаев - и падение рентабельности до нуля.
В результате создания некоторыми из конкурентов новых видов услуг или разработки новых банковских сегментов на данном этапе происходит снижение конкуренции. Продолжительность этого периода неодинакова для различных банковских продуктов [2, с. 195,196].
Литература
- Герчжова И.Н. Менеджмент. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
- Жуков Е.Ф. Банковский менеджменнт, учебник для студентов вузов – 2 изд. перераб. и доп. М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007.
- Кузнецов Б.Т. Стратегический менеджмент. - М.: ЮНИТИ-
ДАНА, 2007. - Кэмпбелл Д., Сшоунхаус Дж., Хьюстон Г. Стратегический ме-
неджмент: Учебник. - М.: Проспект, 2003. - Максютов А.А. Банковский менеджмент. - М.: Альфа - Пресс,
- Маркетинг/Под ред. А.Н. Романова. - М.: Банки и биржи,
ЮНИТИ, 1995. - Никитина Т.В. Банковский менеджмент. - СПб: Питер, 2002..
- Роуз Питер С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. - М.:
Дело, 2001.
Виды продуктов в коммерческом банке
Коммерческий банкинг традиционно был основой банковского дела. Банковское дело было создано для направления неиспользуемых ресурсов домашних хозяйств на производственные цели в бизнесе. За долгий период существования банковского дела характер продуктов, предоставляемых коммерческим клиентам, претерпел огромные изменения. Несколько новых типов продуктов были представлены в ответ на меняющийся спрос на рынке, а некоторые старые продукты стали устаревшими. В этой статье мы перечислили продукты, которые в настоящее время предлагают банки своим коммерческим клиентам .
Промышленные ссуды
Основным видом деятельности коммерческих банков является предоставление ссуд крупным промышленным корпорациям. Корпорации любой страны заинтересованы в получении долгов на выгодных условиях. Банк в состоянии удовлетворить этот спрос с помощью предлагаемых услуг.
Несмотря на то, что с развитием долгового рынка, идея о банках как о главном источнике долга для мегакорпораций устарела.Мегакорпорации имеют возможность привлекать средства напрямую с рынков. Это дешевле, поскольку им не нужно платить посреднику, то есть банкам.
Таким образом, в прошлом столетии или около того, их основной бизнес сокращался. Для борьбы с этим спадом они создали специальные группы, которые предоставляют услуги на рынке капитала и помогают клиентам в выпуске долговых ценных бумаг. Банки обладают многовековым опытом работы на долговых рынках и, следовательно, могут поделиться своим опытом за определенную плату.Поэтому консультации по долговому рынку стали одним из основных продуктов, которые банки продают мегакорпорациям.
Проектное финансирование
Проектное финансирование - это один из видов ссуд, при получении которого мегакорпорации до сих пор в значительной степени полагаются на банки. В случае проектного финансирования банкир финансирует проект как физическое лицо. Материнская компания, спонсирующая проект, имеет ограниченную ответственность в случае невыполнения кредита. Например, если банк финансирует проект DEF, который был инициирован ABC Corporation, и проект со временем обанкротится.
В этом случае банки имеют доступ только к активам, принадлежащим проекту DEF. ABC Corporation не несет ответственности за убытки, понесенные банком при финансировании проекта. Проект рассматривается как самостоятельное юридическое лицо.
Синдицированные займы
Банки часто объединяются для предоставления крупных синдицированных кредитов корпорациям. Это связано с тем, что требования к долгу конкретной корпорации, скажем, General Electric, могут быть настолько огромными, что ни один банк может оказаться не в состоянии выполнить их, не создавая значительного риска для своих бухгалтерских книг.Следовательно, в таких случаях несколько банков должны сформировать синдикат для выполнения требований по кредиту.
Один банк может играть ведущую роль в координации с другими банками и предоставлении средств корпорации. Следовательно, этот банк будет называться «ведущим финансистом» и будет иметь право на особую комиссию сверх обычных процентов, получаемых по ссуде. Также корпорация будет обслуживать ссуду, т.е. производить платежи только в этот банк. Именно ведущий организатор должен будет создать механизм для пропорционального перераспределения ежемесячных платежей между другими банками.
Лизинг
С появлением забалансового финансирования многие компании начали использовать лизинг в качестве метода финансирования. Это связано с тем, что он обеспечивает контроль над указанным активом без использования баланса данной корпорации. Банки стали активно участвовать в финансовой аренде. Компании подписывают договоры финансовой аренды на приобретение недвижимости, автомобилей, заводского оборудования или других основных основных средств. Следует отметить, что банки обычно финансируют только финансовую аренду, а не чисто игровую операционную аренду.
Финансирование внешней торговли
Многие корпорации в современном мире являются транснациональными. Таким образом, их деловые интересы пересекают национальные границы. Это означает, что внешняя торговля процветает и стала нормой. Теперь у внешней торговли есть особые потребности в финансировании. Банки традиционно специализируются на таком финансировании. В современном мире банки также предоставляют корпорациям аккредитивы, экспортное финансирование, банковские гарантии и другие подобные услуги, которые помогают им вести внешнюю торговлю эффективным образом.
Переводные векселя
Компании часто используют переводные векселя для расчета дебиторской и кредиторской задолженности. Например, если компания A соглашается заплатить компании B позднее, они могут подписать переводной вексель на то же самое. Компания А может затем передать этот переводной вексель в банк для получения скидки.
Это означает, что банк получит право взыскать дебиторскую задолженность с B. Они сделают это, купив вексель со скидкой. Это означает, что они заплатят компании А сумму со скидкой по счету.Разница между номинальной стоимостью векселя и дисконтированной ценой, по которой банк купил его, считается процентами, полученными банком.
Учет векселей - важная услуга, предоставляемая банками многим коммерческим корпорациям. Эта услуга помогает им оптимизировать процессы обработки дебиторской задолженности.
Приведенный выше список не является исчерпывающим. Банки предоставляют своим коммерческим клиентам гораздо больше услуг . Для клиентов, которые предлагают значительную часть коммерческих предприятий, банки могут даже настраивать или создавать новые продукты для удовлетворения своих требований.
Авторство / ссылки - Об авторе (ах)
Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена группой Management Study Guide Content Team . В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области. Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно.Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.
.
Продукты и услуги
Финансирование политики развития (DPF) обеспечивает быстро выделяемое финансирование, чтобы помочь заемщику удовлетворить фактические или ожидаемые потребности в финансировании развития. DPF направлен на поддержку заемщика в достижении устойчивого, совместного роста и сокращения бедности посредством программы политических и институциональных действий, например, усиления управления государственными финансами, улучшения инвестиционного климата, устранения узких мест для улучшения предоставления услуг и диверсификации экономики.DPF поддерживает такие реформы посредством нецелевого общего бюджетного финансирования, которое зависит от собственных процессов и систем реализации заемщика. Использование Банком DPF в стране определяется в контексте Странового партнерства (CPF).
Политика DPF подчеркивает ответственность страны и согласованность действий, консультации с заинтересованными сторонами, координацию с донорами и результаты, а также требует систематической обработки фидуциарных рисков и потенциальных экологических и распределительных последствий поддерживаемой политики.DPF может предоставляться в виде займов, кредитов / грантов или гарантий. Средства предоставляются клиенту из расчета:
- поддержание адекватной основы макроэкономической политики, определенной Банком на основе оценок МВФ
- удовлетворительное выполнение общей программы реформ
- завершение набора критических политических и институциональных действий, согласованных между Банком и клиентом.
Операции разработки политики: предварительные действия
Предварительные действия - это политические и институциональные действия, которые считаются критически важными для достижения целей программы, поддерживаемой операцией DPF.Они представляют собой юридические условия, определенные в кредитном соглашении, которые должны быть выполнены для каждой операции перед выплатой. База данных о предыдущих действиях по всем операциям DPF с 2005 финансового года обновляется ежегодно в конце каждого финансового года вице-президентом по операционной политике и страновым службам.
Обзоры использования финансирования политики развития
Обзор 2015 года был посвящен тому, как реформы, поддерживаемые DPF, способствовали справедливому росту и сокращению бедности с учетом экологической, социальной и экономической устойчивости.Предыдущие обзоры проводились в 2012 и 2009 годах. В настоящее время проводится обзор на 2020 год, в котором основное внимание уделяется тому, как реформы, поддерживаемые DPF, способствовали реагированию на кризис, фискальной и долговой устойчивости, а также созданию благоприятной политической среды частного сектора.
Ресурсы DPF
Пример проекта
DPF для управления рисками стихийных бедствий с возможностью отсроченной выборки на случай катастрофы (Cat DDO)
Многоэтапный программный подход (MPA) позволяет странам структурировать длительное, крупное или сложное взаимодействие как набор более мелких связанных операций (или этапов) в рамках одной программы.В результате разделения одного кредита на фазы клиенты Банка могут более точно согласовывать заимствования с потребностями в финансировании, что позволяет более эффективно использовать финансовые ресурсы как для Банка, так и для клиентов. Этот «адаптивный подход» также усиливает потенциал привлечения других источников капитала для поддержки целей развития.
Последующие этапы программ MPA будут подготовлены как отдельные операции со строгим соблюдением всех применимых политик Всемирного банка в отношении обзоров со стороны руководства, фидуциарных оценок, оценок экологических и социальных гарантий, а также своевременного раскрытия информации общественности и консультаций с пострадавшими людьми.
Этот подход также способствует большему обучению и адаптации, поскольку последующие этапы будут основаны на уроках, извлеченных на предыдущих этапах. Это поможет более оперативно реагировать на меняющиеся обстоятельства страны.
Ресурсы МОР
Первый проект с использованием MPA
Мадагаскар - Улучшение питания
Примеры проектов
Программа гарантий возобновляемой энергии в Эфиопии
Программа по адаптации к изменению климата Шри-Ланки
Региональная программа Западных Балкан по торговле и транспорту
.Персональный банкинг
Кибербезопасность там, где она нужна вам больше всего
По мере роста вашего собственного капитала растет и ваша потребность в безопасности. Мы хорошо осведомлены о многих существующих рисках, схемах и угрозах и работаем, чтобы сохранить ваше состояние в максимальной безопасности.
Наши средства защиты кибербезопасности постоянно контролируют ваши учетные записи, чтобы защитить их от мошеннических действий. И, работая с J.P. Morgan Private Bank, ваши счета поддерживаются нашей мощью как глобального финансового учреждения, которое ежегодно инвестирует сотни миллионов долларов для защиты интересов и активов наших клиентов.
Общий доступ для простоты и ответственности
Если у вас есть люди, которым может потребоваться совершать денежные операции от вашего имени - члены семьи, домашний персонал или другие сотрудники, - вы можете предоставить им доступ к счету, с которого они могут напрямую и безопасно получить доступ. Вы сохраните контроль. Об этом позаботятся предварительно установленные лимиты на снятие средств и покупки. Все это возможно с дебетовой картой Chase Privileges.
Мы поможем вашим маленьким детям и их иждивенцам привить базовые навыки управления финансами, которые пригодятся им на всю жизнь.Вы можете предоставить им совместные текущие счета с теми же преимуществами, что и ваши: без комиссий, без минимальных сумм и т. Д. Ваши дети также будут иметь доступ к мобильным технологиям и кибербезопасности, все под контролем и под руководством тех же специалистов, которые следят за вашими собственными счетами. 1 Мы рекомендуем начинать раньше. Ваши дети будут вам за это благодарны.
Посадка со стилем
С того момента, как вы начнете с нами отношения, мы позаботимся о каждой детали. Персональный банковский помощник поможет вам настроить новые счета так, как вам нравится.И мы позаботимся о том, чтобы ваши онлайн-платежи и прямые переводы переводились без проблем.
1 Интернет-доступ J.P. Morgan предоставляется детям от 13 лет.
.Новый банковский код - Австралийская банковская ассоциация
Поиск политики, пресс-релизов и др.
Нажмите здесь, чтобы получить последнюю банковскую информацию о COVID-19
Ключевые преимущества нового Кодекса банковской практики
Больше защиты для клиентов Узнать больше
Этот новый Кодекс - самый строгий из когда-либо существовавших.Он яснее, проще для понимания и обеспечивает большую защиту для всех клиентов банка:
- Понятный, понятный для клиентов Кодекс, который помогает клиентам понять свои права и обязанности.
- Клиентам могут быть предоставлены списки прямого дебетования и регулярных платежей, что упрощает смену банка.
- Уведомление о комиссии за транзакцию будет предоставлено до того, как она произойдет.
- Банки будут проявлять особую осторожность при предоставлении банковских услуг клиентам, которые испытывают уязвимость
. - Лучшая защита для гарантов, чтобы гарантировать, что они понимают свои обязательства, включая период обдумывания.
- Гаранты будут уведомлены об изменениях в обстоятельствах заемщика, в том числе, если они испытывают финансовые трудности.
