Банковские продукты какие есть


Банковские продукты и услуги

Что такое банковские продукты и услуги?

Определение 1

Банковский продукт - это результат деятельности банка, выступающий в виде товара, который поступает на банковский рынок для продажи клиентам.

К числу банковских продуктов можно отнести различного рода векселя, чеки, начисляемые банком проценты, депозитные счета, сертификаты (например, инвестиционные) и т. д.

Определение 2

Банковская услуга - это любая реализуемая банком операция по обслуживанию клиента.

Стоит отметить, что основной целью как банковского продукта, так и банковской услуги является удовлетворение потребностей клиента, при этом реализация продуктов или услуг должна приносить банку экономические выгоды, как правило, в виде прибыли.

Готовые работы на аналогичную тему

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Например, банковский процент, начисленный по депозитным вкладам представляет собой банковский продукт, при этом периодическая выплата такого процента представляет уже собой банковскую услугу. Открытие депозитного счета относится к группе банковских продуктов, а обслуживание такого счета можно отнести к группе банковских услуг, однако, целью предоставления как продукта, так и услуги является получение экономических выгод (прибыли) в виде комиссионных.

Замечание 1

Стоит отметить, что в большей части банковские продукты носят первичный характер, а банковские услуги - вторичный.

На сегодняшний день коммерческие банковские структуры готовы предложить своему клиенту более 200 видов совершенно различных банковских продуктов и услуг. Широкий перечень продуктов и услуг способствует сохранению лояльности старых клиентов, а также увеличению числа новых. Чтобы оставаться конкурентоспособным банковским учреждениям необходимо постоянно меняться, находиться в процессе трансформации. Это связано с тем, что в настоящее время очень быстро изменяются и формы банковской деятельности, и способы конкуренции, и стратегии, тактики управления, постоянно происходит расширение ассортимента банковских услуг и продуктов.

Основные виды банковских продуктов и услуг

Рассмотрим наиболее популярные банковские продукты и услуги на рынке.

К ним можно отнести следующие банковские продукты:

  • Различного рода валютные операции. Валютный обмен представляет собой продажу банком одной валюты, как правило, евро и долларов (на российском рынке), за другую (например, российские рубли) с взиманием некоторой комиссии за оказанные услуги.
  • Выдача кредитов, векселей юридическим лицам. Векселя предоставляют собой займы товаропроизводителям, продающим банковской организации долговые обязательства своих контрагентов-покупателей (для реализации более быстрой мобилизации денежных средств).
  • Сберегательные депозиты.
  • Хранение ценностей, документации. Стоит отметить, что хранение в банковских ячейках ценностей, например, золота, ценных бумаг, стоит относить к группе банковских услуг, в то время как хранение различного рода расписок или прочей документации, подтверждающих факт принятия ценностей на хранение, относится к группе банковских продуктов.
  • Открытие депозитов до востребования. Одним из наиболее популярных продуктов, реализуемых банковскими организациями, является открытие депозита до востребования, позволяющего клиенту подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги.
  • Выдача потребительских кредитов.

К основным видам банковских услуг относят:

  1. Консультации по различным финансовым вопросам. Как правило, банковские организации консультируют своих клиентов по вопросам, связанным с приобретением, реализацией инвестиций, формированием различного рода налоговых деклараций и ведением бухгалтерского учета на небольших предприятиях.

  2. Услуги по организации и управлению потоками денежных средств хозяйствующих единиц, физических лиц. Как правило, суть таких услуг сводится к тому, что банковская структура берет под свою ответственность инкассацию платежей экономического субъекта и осуществляет выплаты по операциям компании-клиента, а также инвестирует некоторую часть свободных наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты;

  3. Брокерские услуги. Банки в операциях с ценными бумаги выступают в качестве брокеров, реализуя услуги в качестве посредника по операциям с ценными бумагами. Таким образом, банковская структура предоставляет клиентам возможность приобретать акции крупных компаний и холдингов, краткосрочные и долгосрочные облигации и прочие виды ценных бумаг без обращения к независимому автономному брокеру.

  4. Инвестиционные банковские услуги. К такого рода услугам банковских организаций можно отнести, например, андеррайтинг, который представляет собой гарантированное размещение или приобретение вновь выпущенных ценных бумаг у эмитентов для их дальнейшей перепродажи другим клиентам с целью получения экономических выгод.

  5. Страховые услуги. Как правило, банковские организации, предлагающие в настоящее время своим клиентам страховые полисы, действуют через совместные компании или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым та или иная страховая компания открывает в помещении банка киоск по продаже страховых полисов.

  6. Финансовые услуги. Финансовые услуги как новый вид банковских услуг стали наиболее популярны в послевоенный период и существуют в виде трастовых, лизинговых и факторинговых услуг, при этом выбор услуги зависит от того, какому клиенту услуга может быть предложена:

    • Трастовые услуги. По физическим лицам коммерческие банковские структуры формируют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам банк формирует корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст.
    • Лизинговыеуслугт. Большое количество банковских организаций активно предлагают экономическим субъектам-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование посредством заключения лизингового соглашения, согласно которому банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.
    • Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

видов продуктов в коммерческом банке

Коммерческий банкинг традиционно был основой банковского дела. Банковское дело было создано для направления неиспользуемых ресурсов домашних хозяйств на производственные цели в бизнесе. За долгое время существования банковского дела характер продуктов, предоставляемых коммерческим клиентам, претерпел огромные изменения. Несколько новых типов продуктов были представлены в ответ на меняющийся спрос на рынке, а некоторые старые продукты стали устаревшими. В этой статье мы перечислили продукты, которые в настоящее время предлагают банки своим коммерческим клиентам .

Промышленные ссуды

Основным видом деятельности коммерческих банков является предоставление ссуд крупным промышленным корпорациям. Корпорации любой страны заинтересованы в получении долгов на выгодных условиях. Банк в состоянии удовлетворить этот спрос с помощью предлагаемых услуг.

Несмотря на то, что с развитием долгового рынка, идея о банках как о главном источнике долга для мегакорпораций устарела.Мегакорпорации имеют возможность привлекать средства напрямую с рынков. Это дешевле, поскольку им не нужно платить посреднику, то есть банкам.

Таким образом, в прошлом столетии или около того, их основной бизнес сокращался. Для борьбы с этим спадом они создали специальные группы, которые предоставляют услуги на рынке капитала и помогают клиентам в выпуске долговых ценных бумаг. Банки обладают многовековым опытом работы на долговых рынках и, следовательно, могут поделиться своим опытом за определенную плату.Поэтому консультации по долговому рынку стали одним из основных продуктов, которые банки продают мегакорпорациям.

Проектное финансирование

Проектное финансирование - это один из видов ссуд, при получении которого мегакорпорации до сих пор в значительной степени полагаются на банки. В случае проектного финансирования банкир финансирует проект как физическое лицо. Материнская компания, спонсирующая проект, имеет ограниченную ответственность в случае невыполнения кредита. Например, если банк финансирует проект DEF, который был инициирован ABC Corporation, и проект со временем обанкротится.

В этом случае банки имеют доступ только к активам, принадлежащим проекту DEF. ABC Corporation не несет ответственности за убытки, понесенные банком при финансировании проекта. Проект рассматривается как самостоятельное юридическое лицо.

Синдицированные займы

Банки часто объединяются для предоставления крупных синдицированных кредитов корпорациям. Это связано с тем, что долговые требования конкретной корпорации, скажем, General Electric, могут быть настолько огромными, что ни один банк может оказаться не в состоянии выполнить их, не создавая значительного риска для своих бухгалтерских книг.Следовательно, в таких случаях несколько банков должны сформировать синдикат для выполнения требований по кредиту.

Один банк может играть ведущую роль в координации с другими банками и предоставлении средств корпорации. Следовательно, этот банк будет называться «ведущим финансистом» и будет иметь право на особую комиссию сверх обычных процентов, получаемых по ссуде. Также корпорация будет обслуживать ссуду, т.е. производить платежи только в этот банк. Именно ведущий организатор должен будет создать механизм для пропорционального перераспределения ежемесячных платежей между другими банками.

Лизинг

С появлением забалансового финансирования многие компании начали использовать лизинг в качестве метода финансирования. Это связано с тем, что он обеспечивает контроль над указанным активом без использования баланса данной корпорации. Банки стали активно участвовать в финансовой аренде. Компании подписывают договоры финансовой аренды на приобретение недвижимости, автомобилей, заводского оборудования или других крупных основных средств. Следует отметить, что банки обычно финансируют только финансовую аренду, а не чисто игровую операционную аренду.

Финансирование внешней торговли

Многие корпорации в современном мире являются транснациональными. Таким образом, их деловые интересы пересекают национальные границы. Это означает, что внешняя торговля процветает и стала нормой. Теперь у внешней торговли есть особые потребности в финансировании. Банки традиционно специализируются на таком финансировании. В современном мире банки также предоставляют корпорациям аккредитивы, экспортное финансирование, банковские гарантии и другие подобные услуги, которые помогают им вести внешнюю торговлю эффективным образом.

Переводные векселя

Компании часто используют векселя для расчетов с дебиторской и кредиторской задолженностью. Например, если компания A соглашается заплатить компании B позднее, они могут подписать переводной вексель на то же самое. Компания А может затем передать этот переводной вексель в банк для получения скидки.

Это означает, что банк получит право взыскать дебиторскую задолженность с B. Они сделают это, купив вексель со скидкой. Это означает, что они заплатят компании А сумму со скидкой по счету.Разница между номинальной стоимостью векселя и дисконтированной ценой, по которой банк купил его, считается процентами, полученными банком.

Учет векселей - важная услуга, предоставляемая банками многим коммерческим корпорациям. Эта услуга помогает им оптимизировать процессы обработки дебиторской задолженности.

Приведенный выше список не является исчерпывающим. Банки предоставляют своим коммерческим клиентам гораздо больше услуг . Для клиентов, которые предлагают значительную долю бизнеса, банки могут даже настраивать или создавать новые продукты для удовлетворения своих требований.



Авторство / ссылки - Об авторе (ах)

Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена группой Management Study Guide Content Team . В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области. Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно.Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.


.

различных продуктов и услуг, предлагаемых банками

Широкая классификация продуктов, предлагаемых банками

Различные продукты в банке можно в целом разделить на:

  • Розничные банковские услуги.
  • Торговое финансирование.
  • Казначейские операции.

Розничные банковские услуги и операции по торговому финансированию проводятся на уровне филиалов, в то время как оптовые банковские операции, которые охватывают казначейские операции, проводятся в головном офисе или в указанном филиале.

Розничные банковские услуги:

  • Депозиты
  • Займы, кредит наличными и овердрафт
  • Ведение переговоров по займам и авансам
  • Денежные переводы
  • Бухгалтерский учет (ведение всех бухгалтерских записей)
  • Получение ценных бумаг всех видов для безопасного хранения

Торговое финансирование:

Казначейские операции:

Банки также могут выступать в качестве агента правительства или местных властей.Они страхуют, гарантируют, подписывают, участвуют в управлении и проведении эмиссии акций, долговых обязательств и т.д. -временное управление средствами и портфелем для частных лиц и компаний. Он осуществляет входящие и исходящие денежные переводы в иностранной валюте и различные виды сбора для правительства.

Доступные общие банковские продукты

Некоторые из распространенных доступных банковских продуктов описаны ниже:

1) Кредитная карта: Кредитная карта - это карта с «постоплатой» или «оплата позже», которая снимается с кредитной линии. предоставляется эмитентом карты (банком) и дает льготный период для оплаты.Если к концу периода сумма не будет выплачена полностью, начисляются проценты. Кредитная карта - это не что иное, как очень маленькая карта, содержащая средства идентификации, такие как подпись и небольшая фотография. Он разрешает держателю изменять товары или услуги в своем аккаунте, на который ему выставлен счет. Банк получает счета от продавцов и производит оплату от имени держателя карты. Эти купюры собираются в банке, и сумма выплачивается банку держателем карты полностью или частями.Банк взимает с клиента небольшую сумму за эти услуги. Держателю карты не нужно носить с собой деньги / наличные, когда он путешествует или совершает покупки. Кредитные карты получили широкое распространение в «мегаполисах» и больших городах. Кредитные карты становятся все более популярными для онлайн-платежей. Основными игроками на рынке кредитных карт являются иностранные банки и некоторые крупные банки государственного сектора, такие как SBI и Bank of Baroda. В настоящее время в Индии в обращении находится около 10 миллионов кредитных карт.

2) Дебетовые карты: Дебетовая карта - это карта с предоплатой или оплатой сейчас с некоторой сохраненной стоимостью.Дебетовые карты позволяют быстро списывать или снимать деньги со сберегательного счета или снимать наличные. Каждый раз, когда человек использует карту, продавец, в свою очередь, может получить деньги, переведенные на свой счет из банка покупателей, списав точную сумму покупки с карты. Получить дебетовую карту вместе с персональным идентификационным номером (PIN). Когда он делает покупку, он вводит этот номер на клавиатуре магазина. Когда карта проходит через электронный терминал, она набирает номер системы банка-эквайера - Master Card или Visa, которая проверяет ПИН-код и выясняет у банка-эмитента, принять или отклонить транзакцию.Заказчик никогда не перебрасывается, потому что потраченная сумма сразу же списывается со счета клиента. Итак, чтобы дебетовая карта работала, на счету уже должны быть деньги для покрытия транзакции. Для покупки дебетовой карты нет льготного периода. Некоторые дебетовые карты имеют ежемесячную комиссию или комиссию за транзакцию. Держателю дебетовой карты не нужно носить с собой громоздкую чековую книжку или большие суммы наличных, когда он / она идет за покупками. Это быстрый и простой способ оплаты, который можно получить с помощью дебетовой карты, поскольку дебетовые карты используют собственные деньги во время продажи, поэтому их часто проще получить, чем кредитные карты.Основное ограничение дебетовой карты заключается в том, что в настоящее время ее принимают только некоторые магазины в городских районах. Кроме того, человек не может управлять им, если телефонные линии не работают.

3) Банкомат: Внедрение банкоматов дало клиентам возможность круглосуточного банковского обслуживания. Банкоматы используются банками для облегчения работы клиентов. Карта банкомата - это устройство, которое позволяет клиенту, у которого есть карта банкомата, выполнять обычные банковские операции в любое время без взаимодействия с кассиром.Предоставляет услуги обмена. Эта услуга помогает клиенту снимать деньги даже тогда, когда банки ели закрылись. Это можно сделать, вставив карту в банкомат и введя персональный идентификационный номер и секретный пароль.

Банкоматы

в настоящее время становятся популярными в Индии, что позволяет клиентам снимать деньги 24 часа в сутки 365 дней в году. Он предоставляет клиентам возможность снимать или вносить средства, проверять остатки на счетах, переводить средства и проверять информацию в выписках.У банкоматов много преимуществ. Это увеличивает существующий бизнес и создает новый бизнес. Это позволяет клиентам.

  • Для перевода денег на счет и со счета.
  • Для просмотра информации о счете.
  • Заказать наличными.
  • Получать наличные.

Преимущества банкоматов:

Для клиентов

  • Банкоматы обеспечивают обслуживание 24 часа, 7 дней и 365 дней в году.
  • Обслуживание быстрое и эффективное
  • Конфиденциальность транзакции
  • Более гибкая гибкость в месте и времени вывода средств.
  • Транзакция полностью безопасна - вам необходимо ввести персональный идентификационный номер (уникальный номер для каждого клиента).

Банкам

  • Альтернатива продлению банковских часов.
  • Значительно снизилась загруженность прилавков банка.
  • Альтернатива новым филиалам и снижению операционных расходов.
  • Позволяет сотрудникам банка сосредоточиться на более аналитической и инновационной работе.
  • Увеличение проникновения на рынок.

Банкоматы могут быть установлены в любом месте, например, в аэропортах, на вокзалах, на бензонасосах, в торговых центрах крупного бизнеса, на рынках и т. Д. Таким образом, это дает клиентам легкий доступ для получения наличных денег.

Банкоматы предоставлялись сначала иностранными банками, такими как Citibank, Grind lays bank, а теперь и многими частными и государственными банками в Индии, такими как ICICI Bank, HDFC Bank, SBI, UTI Bank и т. Д.

.

Продукты и услуги

Финансирование политики развития (DPF) обеспечивает быстро выделяемое финансирование, чтобы помочь заемщику удовлетворить фактические или ожидаемые потребности в финансировании развития. DPF направлен на поддержку заемщика в достижении устойчивого, совместного роста и сокращения бедности посредством программы политических и институциональных действий, например, усиления управления государственными финансами, улучшения инвестиционного климата, устранения узких мест для улучшения предоставления услуг и диверсификации экономики.DPF поддерживает такие реформы посредством нецелевого общего бюджетного финансирования, которое зависит от собственных процессов и систем реализации заемщика. Использование Банком DPF в стране определяется в контексте Странового партнерства (CPF).

Политика DPF подчеркивает ответственность страны и согласованность действий, консультации с заинтересованными сторонами, координацию с донорами и результаты, а также требует систематической обработки фидуциарных рисков и потенциальных экологических и распределительных последствий поддерживаемой политики.DPF может предоставляться в виде займов, кредитов / грантов или гарантий. Средства предоставляются клиенту из расчета:

  • поддержание адекватной основы макроэкономической политики, определенной Банком на основе оценок МВФ
  • удовлетворительное выполнение общей программы реформ
  • завершение набора критических политических и институциональных действий, согласованных между Банком и клиентом.

Операции разработки политики: предварительные действия

Предварительные действия - это политические и институциональные действия, которые считаются критически важными для достижения целей программы, поддерживаемой операцией DPF.Они представляют собой юридические условия, определенные в кредитном соглашении, которые должны быть выполнены для каждой операции перед выплатой. База данных о предыдущих действиях для всех операций DPF с 2005 финансового года обновляется ежегодно в конце каждого финансового года вице-президентом по операционной политике и страновым службам.

Обзоры использования финансирования политики развития

Обзор 2015 года был посвящен тому, как реформы, поддерживаемые DPF, способствовали справедливому росту и сокращению бедности с учетом экологической, социальной и экономической устойчивости.Предыдущие обзоры проводились в 2012 и 2009 годах. В настоящее время проводится обзор 2020 года, в котором основное внимание уделяется тому, как реформы, поддерживаемые DPF, способствовали реагированию на кризис, фискальной и долговой устойчивости, а также созданию благоприятной политической среды частного сектора.

Ресурсы DPF

Пример проекта

DPF для управления рисками стихийных бедствий с возможностью отсроченной выборки на случай катастрофы (Cat DDO)

Многоэтапный программный подход (MPA) позволяет странам структурировать длительное, крупное или сложное взаимодействие как набор более мелких связанных операций (или этапов) в рамках одной программы.В результате разделения одного кредита на фазы клиенты Банка могут более точно согласовывать заимствования с потребностями в финансировании, что позволяет более эффективно использовать финансовые ресурсы как для Банка, так и для клиентов. Этот «адаптивный подход» также усиливает потенциал привлечения других источников капитала для поддержки целей развития.

Последующие этапы программ MPA будут подготовлены как отдельные операции с строгим соблюдением всех применимых политик Всемирного банка в отношении обзоров со стороны руководства, фидуциарных оценок, оценок экологических и социальных гарантий, а также своевременного раскрытия информации общественности и консультаций с затронутыми людьми.

Этот подход также способствует большему обучению и адаптации, поскольку последующие этапы будут основаны на уроках, извлеченных на предыдущих этапах. Это поможет более оперативно реагировать на меняющиеся обстоятельства страны.

Ресурсы МОР

Первый проект с использованием MPA

Мадагаскар - Улучшение питания

Примеры проектов

Программа гарантий возобновляемой энергии в Эфиопии

Программа по адаптации к изменению климата Шри-Ланки

Региональная программа Западных Балкан по торговле и транспорту

.

Персональный банкинг

Кибербезопасность там, где она нужна вам больше всего

По мере роста вашего собственного капитала растет и ваша потребность в безопасности. Мы хорошо осведомлены о многих существующих рисках, схемах и угрозах и работаем, чтобы сохранить ваше состояние в максимальной безопасности.

Наши средства защиты кибербезопасности постоянно контролируют ваши учетные записи, чтобы защитить их от мошенничества. И, работая с J.P. Morgan Private Bank, ваши счета подкреплены нашей мощью как глобального финансового учреждения, которое ежегодно инвестирует сотни миллионов долларов для защиты интересов и активов наших клиентов.

Общий доступ для простоты и ответственности

Если у вас есть люди, которым может потребоваться совершать операции с наличными от вашего имени - члены семьи, домашний персонал или другие сотрудники, - вы можете предоставить им доступ к счету, с которого они могут напрямую и безопасно получить доступ. Вы сохраните контроль. Об этом позаботятся предварительно установленные лимиты на снятие средств и покупки. Все это возможно с дебетовой картой Chase Privileges.

Мы поможем вашим маленьким детям и их иждивенцам привить базовые навыки управления финансами, которые пригодятся им на всю жизнь.Вы можете предоставить им совместные текущие счета с теми же преимуществами, что и ваши: без комиссий, без минимальных сумм и т. Д. Ваши дети также будут иметь доступ к мобильным технологиям и кибербезопасности, все под контролем и под руководством тех же специалистов, которые следят за вашими собственными счетами. 1 Мы рекомендуем начинать раньше. Ваши дети будут вам благодарны за это.

Посадка со стилем

С того момента, как вы начнете с нами отношения, мы позаботимся о каждой детали. Персональный банковский помощник поможет вам настроить новые учетные записи так, как вам нравится.И мы позаботимся о том, чтобы ваши онлайн-платежи и прямые переводы переводились без проблем.

1 Интернет-доступ J.P. Morgan предоставляется детям от 13 лет.

.

Смотрите также